La opción que nos da el Gobierno, con el llamado dólar “solidario” tiene un límite de USD 200 mensuales, en donde su valor surge del precio al que lo tenga el banco, más un recargo cercano al 65%. A la vez, debido a las restricciones del cepo, gran parte de las personas del país están inhabilitadas para acceder. De esta manera, se encarece mucho el precio final. De hecho, en este momento es una de las cotizaciones más elevadas del mercado. Por lo tanto, muy pocos ahorristas optan por adquirir el dólar por esa vía.
En este contexto, la opción para comprar dólares sin recurrir al mercado paralelo son poco conocidas.

¡Pero hay una buena noticia!

Una de las cosas que más me apasiona y disfruto al momento de asesorar a un cliente es poder explicarle en qué consiste la operatoria de DÓLAR MEP, y que sepan que cuentan con esta herramienta para poder dolarizar sus ahorros de una forma segura, legal, rápida, ilimitada e incluso hasta más económica¹.

La falta de asesoramiento hace que muchas veces personas que estarían habilitadas para esta operación, recurran al mercado paralelo para la adquisición de dólares, en donde además de estar participando de una actividad ilegal, los lleva a correr otros tipos de riesgos que se podrían evitar operando con MEP.

¿Qué es el DÓLAR MEP?

Es una operatoria rápida y sencilla que se realiza de manera online.
El dólar MEP se adquiere mediante una operación completamente legal que consiste en la compra y posterior venta de un bono dual (que cotice en pesos y en dólares) desde una cuenta comitente, a través de un broker o sociedad de Bolsa.
Los precios de los dólares que operan en la Bolsa surgen de la división entre el valor de un determinado bono en pesos y el valor del mismo instrumento en su versión en dólares. Por lo tanto, estas cotizaciones varían constantemente en base al valor de los bonos que se tomen como referencia.

¿Cómo comprar DÓLAR MEP?

1. Se debe tener una cuenta de ahorros en pesos y una en dólares en un banco. De esta forma, es posible enviar los pesos desde la cuenta en moneda local y luego recibir el monto correspondiente en dólares.

2. También es necesario abrir una cuenta comitente en un broker o sociedad de Bolsa. Es un proceso sencillo, cuyos requisitos son similares a la apertura de una cuenta bancaria.

3. A través del homebanking o un cajero, se debe transferir a la cuenta comitente los fondos en pesos que se quieren convertir a dólares.

4. Una vez realizada la transacción, desde la plataforma online del broker hay que comprar un bono dual en su versión en pesos con la cantidad de dinero que se disponga.

5. Hay que esperar un “parking” de por lo menos un día hábil. Es decir, por disposición de la Comisión Nacional de Valores (CNV), una vez comprado el bono, no se puede vender en su versión en dólares ese mismo día, sino que hay que tenerlo en cartera hasta por lo menos el día hábil siguiente en adelante.

6. A partir del plazo dispuesto, se podrá vender en su versión en dólares. En caso de haber optado por el AL30, su versión en moneda estadounidense figura como AL30D. Por lo cual, al venderlo de esa forma, el bono se liquidará en dólares.

7. Al tener el monto liquidado en moneda estadounidense en la cuenta comitente, el ahorrista podrá disponer de los fondos y transferirlo de regreso en cuanto lo decida a la caja de ahorro en dólares de la cuenta bancaria.

A tener en cuenta:

Hay que recordar que las cotizaciones de estos dólares son sólo un estimado en base al precio de los bonos de referencia en ese momento. Si al comprar el título éste tiene cierto valor en dólares y al venderlo su precio cambia, la cotización a la que finalmente se adquirirán los dólares será otra a la prevista inicialmente.

Al existir el parking de un día hábil, el precio del bono en dólares puede variar hacia arriba o hacia abajo en ese lapso, lo cual implica algo de riesgo. Si el precio cae, el ahorrista recibirá menos dólares; si sube, recibirá más.

También hay que tener en cuenta los costos. En cada operación, tanto en la compra como en la venta del bono, se cobrarán comisiones. Éstas varían según el broker y no suelen ser elevadas, pero hay que tenerlas en cuenta al calcular el precio final de la operación.

Desde Lobster, recomendamos que para dar los primeros pasos en esta operación coordinen una cita sin costo con nosotros, para que podamos sacar las dudas que pudieran presentarse, guiarlos en el proceso y evaluar si con la normativa de ese momento esa persona está habilatada para realizar este tipo de operación.

¹ Para operar dólar Mep es necesario cumplir con algunos requisitos: no haber comprado dólar solidario en los últimos 90 días, no tener refinanciados préstamos personales ni tarjetas de crédito, contar con ingresos demostrables, no estar pagando un crédito a tasa cero, entre otros.

Hoy en día sabemos que las finanzas se han democratizado y las posibilidades son infinitas a la hora de pensar dónde hacer rendir nuestros ahorros, lo que hace que el mito mencionado anteriormente se derrumbe y surja la pregunta del millón: ¿Desde cuánto puedo invertir?

Aquí es donde los especialistas en finanzas cambian la pregunta a ¿cuánto querés invertir y en qué plazos? Aunque no lo crean, la segunda parte de la pregunta es la más importante y la más difícil de contestar: “¿A qué plazo?”

Como dijimos al comienzo, no es necesario ser rico para invertir, y tampoco necesariamente vamos a hacernos ricos por hacerlo. Es importante entender que la inversión debe ser parte de una planificación, lo que nos va a permitir tener en claro los objetivos y en consecuencia, los plazos.

La planificación es la estructuración de una serie de acciones que se llevan a cabo para cumplir determinados objetivos. Desde otro punto de vista, planificar significa anticiparnos a eventos que pueden representar una amenaza u oportunidad. De ese modo, se busca reducir los impactos negativos de dichas contingencias e impulsar los positivos. Es decir, planificar no sólo significa definir un programa de acción, sino minimizar daños y maximizar la eficiencia.

En resumen, lo que nos va a permitir una optimización de nuestros recursos es armar un plan, pero ¿cómo lo construimos?
Se pude construir de varias formas. Hay muchas discusiones instaladas respecto del orden y la importancia de los diferentes pasos del armado del plan, por lo que sólo nos detendremos a enumerarlos. Luego, en nuestro foro podemos discutir las diferentes posturas, ¿qué les parece?

Vamos con los pasos:

• Objetivo: Cada fondo o ahorro debe tener un fin (comprar la casa, fondo de emergencia, retiro, etc). Esto es lo que nos va a motivar a sostener la inversión.

• Tiempo: Es el plazo en el cual queremos conseguir el objetivo, o bien el lapso de tiempo que podemos tener inmovilizado el activo para que nos genere algún rendimiento.

• Activo: Es el dinero que disponemos. Lo ideal sería poder construir un fondo en base a un porcentaje de nuestros ingresos, pero también puede tratarse de un ingreso extraordinario.

• Herramienta de inversión: Hay muchísimas opciones, pero lo más importante es asesorarse para encontrar la que mejor se adecúe a nuestro objetivo. Lo recomendado es que podamos diversificar, ya que de esta forma no sólo disminuimos el riesgo, sino que además podemos armar fondos con diferentes objetivos.

Como conclusión, podemos decir que cualquier persona puede invertir, y puede hacerlo con el monto que quiera. Sólo tiene que tener determinación y asesorarse, ya sea que quiera hacerlo por su cuenta o con ayuda profesional.

Desde Lobster velamos por la educación financiera y estamos a la orden para contarte más.
Solicitá una reunión sin cargo y animate a invertir.

Una moneda independiente

En su Génesis, la idea central de bitcoin fue democratizar el dinero. Esto es logrando un tipo de moneda digital que no pueda ser controlada por ninguna institución centralizada ni gobierno alguno. Para esto, cuenta con su propio sistema de contabilidad, que quizá sea lo más innovador que ha introducido bitcoin al mundo. Este revolucionario sistema es conocido como Blockchain.

Blockchain es un método transparente que permite registrar transacciones sin que puedan ser viciadas por ningún organismo, ente o persona, y que una vez que se cierra el bloque, no puede ser manipulada la información contenida en él, creando un registro público que puede ser consultado por cualquiera de nosotros.

Otra característica que hace sostenible el crecimiento de bitcoin a lo largo de los años es su diferenciación del dinero convencional, al tratarse de un tipo de moneda que ya tiene fijado su flujo de emisión. Esto significa que ya está establecido cuál será el número máximo a emitirse de Bitcoins y la forma en la que se hará a lo largo de los años. También se contempla que en algún momento dejará de emitirse. Este es su diferencial por excelencia, ya que al ser finito se convierte en un bien con tendencia a escasear, y por ende, en un bien deflacionario, similar a lo que ocurre con el oro, por ejemplo.

El dinero que utilizamos en la actualidad (ya sea pesos, dólares, euros, etc.) es un dinero que tiene una emisión controlada por los gobiernos y bancos centrales, lo que hacen que, dependiendo de la autoridad de turno, se pueda decidir cuánto se va a emitir. Incluso puede emitirse a discreción, ilimitadamente, si éstos así lo deciden, dándoles la libertad de elegir a qué destinar dicho dinero sin rendir cuenta alguna de su propósito. Esto explica por qué existe la inflación, que es muy notoria en países como el nuestro, pero que también afecta a grandes economías mundiales como lo es la de EEUU.

Dicho esto, estamos en condiciones de afirmar que, a diferencia de lo que muchos creen, la gran explicación de la suba de precios en Bitcoin se debe más a su carácter deflacionario y de bien limitado que a la especulación que se genera en torno a él.

Precio volátil

Es cierto que su precio es muy volátil, lo que lo hace sumamente atractivo para el mercado, ya que se pueden aprovechar las variaciones en su valor para hacer diferencias económicas muy atractivas. Pero esto se irá corrigiendo a lo largo del tiempo, a medida que su adopción se masifique.

En torno a Bitcoin se ha generado un ecosistema donde conviven un sin fin de activos digitales, algunos de ellos con funciones meramente especulativas y otros que vienen a solucionar e innovar algunas cuestiones que no son ajenas a nuestra realidad actual. Sin ir más lejos, la misma blockchain se está utilizando para generar certificados de legitimidad, parecido al registro de propiedad intelectual, pero con una eficiencia superior. Lo de blockchain realmente es una revolución en sí misma, pero necesitaríamos un libro para terminar de explicar su alcance y la multiplicidad de aplicaciones que se le pueden dar. Recomiendo nos soliciten en nuestra página el libro sobre esta temática y se los obsequiaremos sin cargo.

No quiero dejar de mencionar que más allá de la volatilidad de bitcoin, también existen monedas estables que toman como referencia al dólar, y que por lo tanto mantienen su paridad con dicho activo, convirtiéndola en una manera mucho más segura de ingresar al mundo cripto sin el riesgo de la fluctuación de valor.

¿Quiénes utilizan las criptomonedas?

Para finalizar, voy a hacer la distinción entre los dos grandes tipos de usuarios de criptomonedas: unos son los traders, que son en su mayoría especuladores que aprovechan las variaciones de precios para hacer una diferencia económica. Otros son los holders, que son aquellas personas que se dedican a conservar los activos a lo largo del tiempo como resguardo de valor.

Vale destacar que, como cualquier tipo de inversión, las criptomonedas tienen sus riesgos, y quienes creen que pueden hacerse millonarios de la noche a la mañana, están equivocados. Recomendamos pedir asesoramiento antes de arriesgar capital.

Desde Lobster, aconsejamos ir adoptando paulatinamente este sistema de inversión para diversificar el portfolio, y nos ponemos a su disposición para ayudarlos a dar los primeros pasos.